社會新鮮人保險理財333原則

社會新鮮人將每個月薪水收入扣除生活費後，分成儲蓄、保險與投資三大部分，並根據個人的風險承受度來調整比例分配。新鮮人不要急著把薪水放進投資市場，應先以儲蓄準備好緊急預備金，並用保險做好基本風險保障規劃後，再來考慮股票、基金等投資工具。

理財333原則

第一步：1/3分配在基本生活費帳戶

將薪水的三分之一用於生活開銷，錢留在原本的薪轉戶即可，不須再開新帳戶，這個數額是嚴苛了點，但也不是做不到，可以將月薪的1/3為目標，減少生活開銷，才有機會累積資產。

第二步：1/3分配在儲蓄帳戶

儲蓄帳戶最好跟薪轉帳戶分開，到銀行開個儲蓄帳戶，設定發薪日的隔天將薪水的三分之一撥到儲蓄帳戶中。

如果生活費真的不夠花了，可以將儲蓄帳戶中的錢再分成3等份，提領其中一份給生活費，剩下的2/3則儲蓄；如果真的再不夠了，就再將其中一份提領出來。

另外，最好別辦金融卡，需要時再臨櫃辦理，雖然麻煩，但強迫儲蓄的效果也比較足，才能督促自己慎重地花每一塊錢。

第三步：1/3分配在財務自由帳戶

聽起來很俗氣，我們工作的目的不外乎賺錢，但要賺多少才夠？可以試試以財務自由為目標。股票、ETF、基金、債券……都是能增加被動收入的好方法，每個月將三分之一的薪水轉到「財務自由」的帳戶中，並依照你的投資計劃進行投資。但切記，只買你承受得住的風險投資，並且要了解你買的每樣金融商品是什麼、收益多少、風險又有多少。

如果你對投資一無所知，先不要急著把錢投入投資市場，請先花個半年、一年學習財務、投資等金融相關知識，投資是創造現金流，而不是賭博。

保險333原則

要保障：優先選擇低保費、高保障的險種

新鮮人應優先考慮低保費、高保障的險種，讓小錢也可買到大保障，例如定期壽險、意外險，或是用終身壽險搭配意外險、醫療險附約，先建立起最基本的保障。

要適當：依據工作特性，調配適合自己的保單內容

保單的內容應當依照個人工作內容與風險程度來規劃，例如工作內容屬外勤、業務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上、下班者，就應考慮提高意外險以及意外醫療的額度。若是自己剛開始創業，因為收入不固定，也不在勞退新制的保障內，則可考慮彈性繳費、兼顧壽險保障與基金投資的投資型壽險商品。

要量力而為：用雙十原則控制保額與保費

保險不是有保就好，更不是保越多越好，社會新鮮人應以「保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍」的雙十原則作為參考值，不讓每年固定支付的保費成為沈重的經濟負擔。

優先用保險建構完整醫療網 掌握年輕就是本錢的理財優勢；社會新鮮人先檢視既有的保單，再針對不足的部份，特別是醫療險的部份做補強。

商業醫療險可用於補健保的不足，萬一不幸生病除了可以享有較好的醫療品質，也不會因為收入暫時中斷而為自己或家人帶來經濟負擔。

時間複利的威力遠勝於原子彈，社會新鮮人應善用「年輕就是本錢」的先天優勢，除了可享有低保費的保險優惠外，更可以提早佈局，讓時間複利炸彈幫忙滾出第一桶金。

而當日後經濟來源較穩定、收入較高，或是人生進入結婚、生子等新階段時，也應該重新檢視保單內容，並依當時的實際需求，為自己增加第二張保單或提高保障額度，讓人生不同階段都可擁有完整而周全的保障。